前有中信银行向大客户泄露客户信息,今有民生银行重大缺陷让账户资金大幅“消失”。钱消失不见的背后,是民生银行客户在不知情或不小心的情况下签约了一款叫“薪盈宝”的产品。钱无故“消失”的体验广受网友诟病,然而,这款产品上线将满三年,民生银行仍在公开宣传高收益。

民生银行账户现金无故“消失”

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在不知情的背景下签约,这已不是正常用户可接受的体验。出于职业的敏感,基金君全面使用体验薪盈宝后,发现三大问题,其中前两大问题已有违监管精神。

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2015年底,8桶蜂发展成了18桶。到了2016年,镇上又给王贞六2000元产业扶持资金,再加上找亲戚朋友借的1万多块,老王家养蜂规模发展到54桶。

第三为体验问题,不涉及与监管精神相背的地方。打开薪盈宝持仓后,基金君想做赎回操作。点击“资金转出”按钮后,却进入了转账流程页面。由于首次打开薪盈宝未截图,下方截图为重新体验流程后做的截图。

第二,前浪梦寐以求的选择权利,民生银行的后浪客户并未享受到。截至发稿,薪盈宝对接四只货币基金,签约只要选定其中任何一只就行。选定一只货基后进入签约流程页面,需要勾选三个选项,其中,“允许自动申购”、“允许自动赎回”被默认勾选,不可取消。默认勾选已被广大网友诟病。

可谁能想到,武陵山区里的王老汉,65岁才开始他的“甜蜜梦想”。

甜蜜产业发展得越来越好,2017年205箱,收入20多万元,王贞六说:“这日子就像蜜一样甜。”

富起来的王贞六没忘记身边的老乡,他拿着政府给的10万元发展资金,成立了中蜂养殖股份合作社,拿着自家的蜂箱,挨家挨户送给贫困户。上门指导、开坝坝会,王贞六帮助乡亲们规划养蜂数量、教授养蜂技巧。越来越多的村民加入了合作社,合作社的蜜蜂达到了270多桶,参加合作社的25户建档立卡贫困户都脱了贫。

然而写作本文时,基金君向朋友圈内打听近期遇到的APP流氓行为时,一网友遇到被美团合作的上海银行寄信用卡的行为。对于这张突如其来的美团联名信用卡,网友深感莫名其妙,不知情也没有主动申办信用卡。

2015年的一天,王贞六坐着客车,准备去邻近镇上碰碰运气找个工作。电话铃声打破了车里的宁静,是帮扶干部张孝华打来的:“老王,区扶贫办专门给贫困户开了养蜂技术培训班,你要不来听听?”立马招呼下车,王贞六一路奔回家里。

午后的长凳上,老两口轻声聊着。王贞六感慨:“过去,我是泡在苦瓜水里,现在是掉进了蜂蜜罐里。”说完抹了抹湿润的眼角。妻子“嗯”了一声,笑得很甜。

这也意味着,基金君5月11日在不知情情况下申购薪盈宝对接的货基,需要5月13日才可查看持仓情况,然而直到5月13日下午5点后,基金君仍未查看到所申购货基的持仓数据。

经过多次转场和追花,2016年一共酿了700多斤蜜,王贞六的存折上,多了8万块。

王贞六买了两桶蜜蜂,想靠养蜂赚一笔钱补贴家用,可他低估了养蜜蜂的难度,“没过多久,蜜蜂全跑了。”那时候的王贞六,每天紧锁眉头,在村里头溜达。

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何为薪盈宝?基金君第一反应是搜索民生银行的直销银行,因为民生银行直销银行市场影响力很大,特别是如意宝的“带货”能力广受基金公司认可。搜索一圈并没有发现薪盈宝,民生银行重点推的仍然是如意宝。基金君继续搜索民生银行APP的基金代销的栏目,皆一无所获。

第一,民生银行薪盈宝公然宣传高收益。基金君打开薪盈宝页面发现,薪盈宝介绍主打两大卖点:一是高流动,一年365天随时支取,账户余额不足也可以在ATM取款;二是高收益,基金销售相关的监管条例明确规定不可宣传高收益,曾有基金销售平台在宣传资料中写有“最高可享8.8%年化收益”的文案而被罚。民生银行简单直白宣传高收益,且未做任何风险提示,极有可能误导部分客户。

从网友反馈来看,以2017年6月的上线时间计算,民生加银薪盈宝上线快三年都没有都没有修复完善产品。

事实上,薪盈宝的问题存在已不是一两天,民生银行多位用户两年前已在社区痛诉这一缺陷。网友“青山如醉”2018年6月表示,签约薪盈宝后,申赎基金后,查不到任何记录,致电民生银行客服,居然被建议去报警。

网友“霸王行动”2018年10月发帖直言垃圾、劣质、客户体验差等,其认为最大的弱点:一是申购后,份额确认前,资金完全是“失踪状态”。如果是长假7天。失踪7天以上。完全不可忍。二是没有提供自动或者手动转入转出的自由选项。

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早年间,王贞六一家的生活还不错。随着年纪越来越大,出去打工四处碰壁,老伴多病,儿子因残疾没有劳动能力。靠着4亩玉米地,养猪养鸡,一年到头也就不到2000元的收入。

如今,王贞六在自家院坝种上了枇杷、李子,补充蜜源,他用这10亩果树,探索实践“花—果—蜂蜜—中蜂培育”的现代农业新模式。

这个家,王老汉扛不动了。2014年,王贞六一家被确定为建档立卡贫困户。

作为一个主要精力在写基金及理财的记者,基金君至少要体验10个渠道的基金申赎及理财业务。5月12日,基金君准备在民生银行申购一款理财产品,打开民生银行手机银行APP被吓一跳,前一日准备好的2万元变成2千元,账户余额直接少了一个0,资金瞬间“损失”90%,基金君懵圈后赶紧查看交易明细,发现一笔“薪盈宝购买”的交易记录。

基金君致电民生银行客服获悉,民生银行薪盈宝于2017年6月22号上线。相对民生银行的如意宝,薪盈宝太没有市场存在感,基金君也是被签约后才获知。当基金君表示要获取自己的签约日期时,民生银行客户表示需要提交账户信息给总行等三到四个工作日才可能有回复。

薪盈宝公开宣传高收益

APP流氓行径不止 美团用户被寄信用卡

对此,业内人士表示,比较有可能的原因是,美团通过客户绑定银行卡获取客户个人信息,再通过APP诱导客户点击信用卡申请链接,然后将客户信息给到上海银行完成信用卡办理。这里可能不合规的地方首先是美团通过APP诱导客户办信用卡,其次是随意转发客户个人信息给合作机构。

好在是自动申购了低风险的货币基金,且基金公司的交易流程非常规范,基金君淡定了许多,随后拨通民生银行的客服。温柔的客服小姐姐在电话另一头告知,签约薪盈宝后,账户资金只留存2000元,这也意味着,账户留存资金高于2000元时就会发生自动申购签约货基,当账户资金自动申购签约货基后,基金公司T+1日确认,客户T+2日在民生银行手机银行的代销基金持仓才可查到资金及收益情况。

老伴劝他别再折腾了,可王贞六骨子里的倔劲儿上来了。吃饭的时候,书不离手,把培训班发的书都翻烂了。邻乡有几个养蜂大户,他也经常去请教。他还专门换了一部智能手机,学会了上网,遇到问题就随时上网查或微信求教。久而久之,他基本懂得了养蜂的技术,掌握了蜜蜂的生活习性。

经过一周的培训,赶着油菜花尾期,王贞六拿出2000元存款,又借了2000多元,买回6桶蜂,精心照料。躲过了初期蜜蜂“潜逃”,却没挨过蜜蜂的病症。气温陡然变化,王贞六没来得及让蜂箱转场,家里的蜜蜂只剩1桶。又是白忙活的一季!

最终通过APP搜索“薪盈宝”才进入薪盈宝的页面,发现申购了一只货基,民生银行也展示了薪盈宝的持仓,数目正好与“消失”的钱一致。基金君基于朴素的经验积累,这肯定是一项在不知情情况下签的约,先解约看能不能把钱取出来。没想到,解约薪盈宝后,钱直接不见了,基金君找遍所有可能显示持仓数据的地方都查了一遍,却一无所获。

2019年,王贞六获得了全国脱贫攻坚奋进奖,他更有斗志了。

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手机APP已融入生活的方方面面,广大网民被办各种业务已是层出不穷,监管也在不断重拳整治相关违规行为。今年2月,金融标准化委员会下发了《个人金融信息保护技术规范》,其中对个人金融信息从敏感度进行了分类,还对个人金融信息在收集、传输、存储、使用、删除、销毁等各环节的安全防护提出要求。

王贞六还学会了“追花”。五倍子花在高山,就上山追;家门口的乌桕开花,就赶回来。春天油菜花开,冬天最后一片花瓣落下,都少不了王贞六的身影。一年转场四五次,在山上一住就是大半年。

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两个月后,网友“轻重不分”发帖表示“仅开民生银行卡三天,就遇到民生薪盈宝又一次出现了扣款不见的问题。”